L’assurance vie est un outil essentiel pour se protéger financièrement et garantir l’avenir de ses proches. Elle permet de constituer un capital qui sera versé aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré. L’assurance vie offre également des avantages fiscaux, comme l’exonération des droits de succession et des impôts sur le revenu dans certains cas.
Cardif Assurances Vie est un acteur majeur du marché de l’assurance vie en France. Avec plus de 100 ans d’expérience, Cardif propose une gamme complète de contrats d’assurance vie adaptés à tous les besoins et à tous les budgets. Les contrats Cardif offrent une grande flexibilité, permettant aux assurés de choisir les supports d’investissement et les options de gestion qui leur conviennent le mieux.
Pourquoi choisir Cardif pour votre assurance vie ?
Souscrire une assurance vie chez Cardif présente de nombreux avantages. Tout d’abord, Cardif est un assureur réputé et fiable, bénéficiant d’une longue expérience dans le secteur. Vous pouvez donc être assuré que vos fonds sont entre de bonnes mains et que vos bénéficiaires recevront le capital prévu en cas de décès.
De plus, Cardif propose des contrats d’assurance vie flexibles et personnalisables. Vous pouvez choisir parmi une large gamme de supports d’investissement pour adapter votre contrat à vos objectifs financiers. Cardif offre également un excellent service client, avec des conseillers disponibles pour vous accompagner tout au long de votre contrat.
La variété des supports d’investissement chez Cardif
Cardif propose une large gamme de supports d’investissement pour répondre aux différents profils de risque et objectifs financiers. Les fonds en euros sont des supports garantis en capital, offrant une protection contre les fluctuations du marché. Ils sont adaptés aux épargnants recherchant la sécurité et la stabilité.
Parallèlement, les unités de compte sont des supports investis sur les marchés financiers, offrant un potentiel de rendement plus élevé. Elles sont associées à un niveau de risque plus important, mais permettent de diversifier son portefeuille et de dynamiser son épargne. Cardif propose une sélection diversifiée d’unités de compte, notamment des actions, des obligations et des fonds immobiliers.
La flexibilité des contrats d’assurance vie Cardif
Les contrats d’assurance vie Cardif offrent une flexibilité remarquable, vous permettant d’adapter votre couverture à vos besoins changeants. Vous pouvez effectuer des rachats partiels pour accéder à vos fonds en cas de besoin, sans résilier votre contrat. De plus, vous pouvez bénéficier d’avances, qui vous permettent d’emprunter une partie de la valeur de rachat de votre contrat, sans impact sur votre couverture.
Voici un tableau résumant les options de flexibilité disponibles dans les contrats Cardif :
| Option | Description |
|---|---|
| Rachats partiels | Retrait d’une partie des fonds accumulés |
| Avances | Emprunt d’une partie de la valeur de rachat |
Les avantages fiscaux de l’assurance vie avec Cardif
L’assurance vie Cardif offre des avantages fiscaux intéressants. En cas de retrait, les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 35 %, dont 17,2 % de prélèvements sociaux. Cependant, après 8 ans de détention, les retraits sont exonérés d’impôt sur le revenu, à condition que le contrat ait été souscrit avant le 27 septembre 2017.
En cas de succession, l’assurance vie bénéficie d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà de ce montant, les capitaux transmis sont soumis aux droits de succession selon le lien de parenté avec le défunt. Par exemple, les enfants bénéficient d’un abattement de 100 000 € et d’un taux d’imposition de 20 % sur la tranche taxable entre 100 000 € et 807 240 €. Pour les petits-enfants, l’abattement est de 31 865 € et le taux d’imposition de 55 %.
Comprendre le fonctionnement de l’assurance vie
L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage, moyennant le paiement de cotisations, à verser un capital ou une rente au bénéficiaire désigné au décès de l’assuré. Elle permet de protéger vos proches financièrement en cas d’imprévu et de leur assurer un avenir serein.
Le fonctionnement de l’assurance vie est simple : vous versez régulièrement des cotisations, qui sont investies sur des supports financiers (fonds en euros, unités de compte, etc.). Ces cotisations permettent de constituer un capital qui sera versé au bénéficiaire désigné à votre décès. Vous pouvez choisir librement le montant des cotisations et la durée du contrat.
La gestion de votre contrat d’assurance vie est également très simple. Vous pouvez suivre l’évolution de votre capital en ligne ou via votre conseiller. Vous pouvez également modifier les bénéficiaires, ajuster les cotisations ou effectuer des rachats partiels ou totaux. L’assurance vie est un outil souple et adaptable qui vous permet de protéger vos proches et de préparer votre avenir financier en toute sérénité.
Les étapes clés d’un contrat d’assurance vie
La vie d’un contrat d’assurance vie se déroule en plusieurs étapes clés. Tout commence par la souscription, où le souscripteur définit les caractéristiques du contrat, notamment le montant des cotisations, la durée du contrat et les bénéficiaires. Vient ensuite la phase d’épargne, durant laquelle le capital est investi et fructifie selon les supports d’investissement choisis.
Le dénouement du contrat peut intervenir à différents moments. En cas de décès du souscripteur, les bénéficiaires reçoivent le capital constitué. En cas de vie, le souscripteur peut racheter son contrat, récupérer son capital et mettre fin au contrat. Il peut également opter pour une rente viagère, qui lui versera un revenu régulier jusqu’à son décès.
Choisir ses bénéficiaires avec soin
Choisir ses bénéficiaires est une étape cruciale dans la planification financière. Ces personnes recevront le capital assuré en cas de décès du souscripteur. Il est donc essentiel de les choisir avec soin pour garantir que les fonds seront distribués conformément à vos volontés.
Voici quelques conseils pour vous aider à choisir vos bénéficiaires :
- Désignez des bénéficiaires spécifiques : Évitez les formulations vagues comme « mes héritiers » ou « ma famille ». Nommez des individus ou des entités spécifiques pour éviter toute confusion.
- Indiquez des bénéficiaires multiples : Vous pouvez désigner plusieurs bénéficiaires et spécifier le pourcentage de capital assuré que chacun recevra.
- Prévoyez des bénéficiaires de substitution : Si votre bénéficiaire principal décède avant vous, désignez un bénéficiaire de substitution pour éviter que les fonds ne soient versés à votre succession.
Les différents produits d’assurance vie proposés par Cardif
Cardif propose une gamme complète de produits d’assurance vie adaptés à vos besoins et objectifs financiers. Parmi les plus populaires figurent :
- Cardif Elite : Un contrat d’assurance vie sur mesure qui vous permet de choisir parmi une large gamme de supports d’investissement et de personnaliser votre contrat en fonction de vos besoins.
- Cardif Elite Capitalisation : Un contrat d’assurance vie conçu pour préparer votre retraite ou transmettre votre patrimoine à vos proches. Il offre une garantie en capital et des options de rente viagère.
- Cardif Liberté Vie : Un contrat d’assurance vie flexible qui vous permet de choisir entre différents modes de gestion et d’arbitrer librement entre les supports d’investissement.
Ces contrats offrent des avantages variés, tels que :
- Des garanties en capital pour protéger votre épargne.
- Une gestion pilotée pour déléguer la gestion de votre contrat à des experts.
- Des options de rente viagère pour garantir un revenu régulier à la retraite.
- Des solutions d’épargne retraite pour préparer votre avenir.
Le tableau ci-dessous résume les principales caractéristiques de ces différents contrats :
| Contrat | Supports d’investissement | Gestion | Garanties |
|---|---|---|---|
| Cardif Elite | Large gamme de supports | Personnalisée | Garantie en capital |
| Cardif Elite Capitalisation | Supports sécurisés | Garantie en capital | Rente viagère |
| Cardif Liberté Vie | Supports variés | Libre ou pilotée | Aucune |
Cardif Elite : Un contrat d’assurance vie sur-mesure
Le contrat Cardif Elite est un contrat d’assurance vie sur-mesure qui s’adapte aux besoins spécifiques de chaque assuré. Il offre une large gamme de supports d’investissement, permettant de diversifier son épargne et de bénéficier d’un potentiel de rendement optimisé.
Ce contrat est particulièrement adapté aux personnes souhaitant :
- Préparer leur retraite en constituant une épargne complémentaire
- Transmettre un capital à leurs proches en cas de décès
- Optimiser leur fiscalité grâce aux avantages de l’assurance vie
Cardif Elite Capitalisation : Transmettre en toute sérénité
Parmi les produits d’assurance vie proposés par Cardif, Cardif Elite Capitalisation se distingue par ses avantages spécifiques en matière de transmission de patrimoine. Ce contrat de capitalisation permet de constituer un capital qui sera transmis aux bénéficiaires désignés au moment du décès de l’assuré, en dehors de la succession.
Les avantages de Cardif Elite Capitalisation pour la transmission du patrimoine sont multiples :
– Transmission hors succession : Le capital constitué est transmis aux bénéficiaires désignés, sans passer par la succession, ce qui peut permettre de réduire les droits de succession.
– Souplesse de désignation des bénéficiaires : L’assuré peut désigner librement les bénéficiaires du contrat, y compris des personnes qui ne sont pas ses héritiers légaux.
– Fiscalité avantageuse : Les intérêts générés par le capital sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 35 %, ce qui peut être plus avantageux que l’impôt sur le revenu.
La fiscalité de l’assurance vie chez Cardif
La fiscalité de l’assurance vie chez Cardif est un élément important à prendre en compte lors de la souscription d’un contrat. Les contrats d’assurance vie sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 35 % sur les intérêts et plus-values réalisés. Toutefois, les contrats souscrits avant le 27 septembre 2017 bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé.
La loi PACTE, entrée en vigueur en 2019, a apporté des modifications à la fiscalité de l’assurance vie. Les contrats souscrits à partir du 1er janvier 2018 sont soumis à une flat tax de 30 % sur les intérêts et plus-values, sans abattement annuel. Cependant, les contrats souscrits avant cette date conservent les avantages fiscaux antérieurs. Il est donc important de vérifier les conditions fiscales de votre contrat avant de prendre une décision.
Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) et l’assurance vie
Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) est une taxe forfaitaire appliquée aux revenus du capital et aux gains réalisés sur les contrats d’assurance vie. Il s’élève à 30 % et se compose de 12,8 % d’impôt sur le revenu et de 17,2 % de prélèvements sociaux.
Le PFU s’applique aux retraits effectués après 8 ans de détention du contrat. Toutefois, les gains réalisés avant le 1er janvier 2018 restent soumis à l’ancienne fiscalité, plus avantageuse. Il est donc important de tenir compte de cette date lors de la gestion de son contrat d’assurance vie pour optimiser sa fiscalité.
Les impacts de la loi PACTE sur l’assurance vie
La loi PACTE, promulguée en 2019, a apporté des modifications significatives aux contrats d’assurance vie. Ces changements visent à simplifier et à rendre plus attractifs les produits d’assurance vie pour les épargnants.
L’une des principales modifications concerne le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU). Ce prélèvement de 30 % s’applique aux retraits effectués après 8 ans de détention du contrat. Auparavant, les retraits étaient soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, ce qui rendait les rachats moins avantageux. Le PFU offre désormais une fiscalité plus favorable, notamment pour les contrats de longue durée.
Comment souscrire à une assurance vie chez Cardif ?
Souscrire à une assurance vie chez Cardif est un processus simple et rapide. Voici les étapes clés à suivre :
1. Contacter un conseiller Cardif : Contactez un conseiller Cardif par téléphone, e-mail ou en prenant rendez-vous dans une agence. Le conseiller vous guidera tout au long du processus et vous aidera à choisir le contrat d’assurance vie adapté à vos besoins.
2. Fournir les documents nécessaires : Vous devrez fournir certains documents pour souscrire à un contrat d’assurance vie, notamment :
– Une pièce d’identité (carte d’identité, passeport)
– Un justificatif de domicile
– Un relevé d’identité bancaire
– Un questionnaire de santé (pour certains contrats)
Gérer son contrat d’assurance vie Cardif
Une fois votre contrat d’assurance vie souscrit, il est important de le gérer efficacement pour en tirer le meilleur parti. Cardif propose plusieurs options de gestion en ligne qui facilitent le suivi et la modification de votre contrat.
Depuis votre espace client, vous pouvez consulter vos informations personnelles, votre historique de transactions et vos relevés de compte. Vous pouvez également modifier vos bénéficiaires, ajuster vos cotisations et demander des rachats ou des avances. Ces options en ligne vous permettent de gérer votre contrat à votre rythme, sans avoir à contacter un conseiller.
Voici un tableau résumant les principales options de gestion en ligne proposées par Cardif :
| Option | Description |
|---|---|
| Consultation des informations personnelles | Accédez à vos informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse et vos coordonnées. |
| Historique des transactions | Consultez l’historique de vos cotisations, rachats et avances. |
| Relevés de compte | Téléchargez vos relevés de compte pour suivre l’évolution de votre contrat. |
| Modification des bénéficiaires | Ajoutez, supprimez ou modifiez les bénéficiaires de votre contrat. |
| Ajustement des cotisations | Modifiez le montant de vos cotisations pour répondre à vos besoins. |
| Demande de rachats ou d’avances | Demandez un rachat ou une avance sur votre contrat en quelques clics. |
Les options de gestion en ligne
Cardif met à votre disposition un espace client en ligne pour gérer vos contrats d’assurance vie en toute simplicité. Cet espace sécurisé vous permet de :
- Consulter vos contrats et leurs garanties
- Suivre l’évolution de vos placements
- Réaliser des versements ou des rachats
- Modifier vos informations personnelles
- Contacter votre conseiller
L’espace client en ligne de Cardif est accessible 24h/24 et 7j/7 depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre smartphone. Il vous permet de gérer vos contrats d’assurance vie en toute autonomie, à tout moment et en toute sécurité.
Conclusion : Préparer son avenir avec Cardif
L’assurance vie joue un rôle crucial dans la planification financière, offrant une protection contre les aléas de la vie et permettant de transmettre un patrimoine à ses proches. Cardif, expert en assurance vie, propose une large gamme de solutions adaptées à tous les besoins et objectifs.
En choisissant Cardif, vous bénéficiez d’une expertise reconnue, d’une gestion performante et d’un accompagnement personnalisé. L’assurance vie Cardif vous permet de :
- Protéger vos proches financièrement en cas de décès ou d’invalidité
- Valoriser votre épargne grâce à des supports d’investissement diversifiés
- Optimiser votre fiscalité en bénéficiant d’avantages fiscaux avantageux
